65歳までに「老後資金6000万円」を目指しています。 そのために、iDeCoとNISAを活用して、毎月5万円をコツコツ積み立て中です。
今回は、2025年5月時点での運用実績と、これからのプランを公開します！
iDeCoやNISAを使えば、誰でも手間なく資産形成ができます。
「将来のお金に不安がある」
「今から資産運用を始めたい」
そんな人は、ぜひ参考にしてください。
Contents
今月までの実績（2025年4月）
- 評価額：3,925,742円
- 元本：2,825,298円
- 損益：+1,100,444円（約+39％）
グラフを見ると、1月には400万円を突破しましたが、その後は下落。 それでもだんだん回復してきて、+110万円のプラスとなっています。
これ、すべて"ほったらかし"で積み上げた成果です。
銀行預金ではないので増減はありますが、全体的には順調に運用出来ています。
投資は早く始めた方がベター
旧NISAも新NISAも購入している商品は同じですが、旧NISAの方が利益が大きくなっています。
これは購入していた時期が違うためです。
- 旧NISA：2020年4月～2023年12月
- 新NISA：2024年1月～現在
投資の世界ではよく言われる話ですが、「投資は早く始めた方がいい」を実体験したカタチになります。
65歳までの計画
新NISA開始に伴い、2024年から計画を少し調整しました。
- iDeCo：月2.3万円 → 継続
- NISA：月3.3万円 → 月2.7万円に変更
年利7％で運用できれば、65歳時点で約6000万円に到達する見込みです。どのくらい資産が増えるか、シミュレーションしてみました。
| 合計 | 旧NISA | 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|---|---|
| 運用額 | 1770 万円 | 130 万円 | 850 万円 | 790 万円 |
| 資産額 | 5940 万円 | 930 万円 | 2560 万円 | 2550 万円 |
| 損益 | +4170 万円 | +800 万円 | +1710 万円 | +1760 万円 |
投資は早く始めたほうが圧倒的に有利。 旧NISAと新NISAで結果が違うのも、その影響です！
これまでの運用と比較
黄色の線が金利7％で運用した場合の資産になります。緑は実際の資産額です。
2025年に入って下がってきていますが、それでも計画以上のパフォーマンスとなっています。
65歳以降も安心！ゆるやかに取り崩す僕の方法
「退職後に一気に引き出す」のではなく、そのまま運用しながら毎月取り崩していく予定です。
- 毎月：39万円取り崩し
- 運用期間：30年間（95歳まで）
ちなみに、同じ金額（5900万円）を、投資ではなく銀行預金（年0.2％）にしてたら、毎月の取り崩し額はたった17万円に。やっぱり運用の力は絶大です！
iDeCoとNISAの違い（初心者向け）
| 項目 | 新NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 運用期間 | 無期限 | 65歳まで |
| 年間非課税枠 | 120万円 | 14.4〜81.6万円 |
| 最低投資額 | 100円 | 5,000円 |
| 口座開設手数料 | 無料 | 2,829円 |
| 運用手数料 | 無料 | 171円～ |
| 所得控除 | なし | 全額控除あり |
| 引き出し | いつでもOK | 原則60歳〜 |
初心者ならまずは "新NISA" がおすすめ！少額OK、いつでも売却できるのが魅力です。
NISAはいつでも売却し現金にできますが、iDeCoは原則60歳まで引き出すことができません。
ある程度預金に余裕があったり、老後資金としての本格的な運用を考えている方は「iDeCo」の方がおススメです。
どこで始める？初心者でも使いやすい証券会社3選
NISAやiDeCoを始める場合は金融機関で専用口座を開く必要があり「証券会社」を利用するのが一般的です。
証券会社にはインターネットのみで取引する「ネット証券」と、店頭で直接売買ができる「店頭証券」があります。
ネット証券の方が手数料も低く、商品数も多いので、おすすめです。僕は投資をしながら楽天ポイントも貯められる「楽天証券」を利用しています。
楽天証券
- ポイント投資OK
- 楽天市場のポイント還元UP
- クレジットカードで積立設定ができる（ポイントも付与）
SBI証券
- 業界最大手、初心者サポートが充実
- iDeCoの手数料が安い
- クレジットカードで積立設定ができる（ポイントも付与）
松井証券
- 老舗ネット証券
- 25歳以下は手数料無料
- クレジットカードで積立設定ができる（ポイントも付与）
老後だけじゃない。もっと早く自由を手にしたい人へ
「老後じゃ遅い」「もっと早く生活を楽にしたい」という人に提案したいのが、セルフベーシックインカムという考え方です。
これは老後を待たずに、20代〜50代でも不労収入を得ることを目的とした運用です。
毎日仕事や子育てで忙しくても、自動売買を使えば、毎月の“ちょっとのゆとり”を作れるかもしれません。
僕自身、トラリピとトライオートを活用して、毎月5万円の収入を得られるようになりました！
下の写真は、トライオートFXの2025年3月の収入の様子です。毎日数百円～数千円の利益が出ています👇
興味がある方は、下記の記事で詳しく紹介しています👇
トラリピとトライオートは、老後資金とは別枠での戦略として活用中。NISAやiDeCoと比べるとリスクはあるけど、その分リターンも狙える投資です。
「毎月のおこづかいが欲しい」「将来の自由時間を前倒ししたい」って人にぴったりですよ！
まとめ
老後資金のための運用を始めて5年2ヶ月。
- 投資額：283万円
- 評価額：393万円（+110万円）
リスクはありますが、"分散×長期×積立" を守れば着実に資産形成は可能です。
僕も最初は「よく分からない」からのスタートでした。でもやってみると、少しずつ未来が変わっていく感覚があります。
今日が残りの人生委で一番若い日です！迷ってるなら、まずは一歩踏み出してみましょう！
